Коли людині терміново потрібні гроші, вона зазвичай звертається за кредитом до банку. Але якщо в неї погана кредитна історія, банк майже напевно відмовить у позиці. Що ж робити позичальнику, чия фінансова репутація зіпсована, а кошти потрібні негайно? У цій статті ми розглянемо проблему отримання кредиту з поганою кредитною історією та можливі рішення. Ви дізнаєтеся, як працює кредитна історія і де її перевірити, де можна отримати гроші в борг із негативним кредитним досьє, хто має шанси на позику в сервісі TrebaCredit та на яких умовах надаються такі онлайн-кредити.
Що таке кредитна історія? Де її подивитися?
Кредитна історія – це своєрідна фінансова біографія позичальника. Кредитна історія з’являється у людини після першого ж звернення за позикою: всі взяті суми та своєчасність їх погашення фіксуються в єдиній базі. Якою буде ця історія – позитивною чи негативною – залежить від виконання боргових зобов’язань. Якщо позики повертаються вчасно і в повному обсязі, репутація позичальника поліпшується. Натомість прострочення платежів, несплачені борги чи численні невдалі заявки псують кредитне досьє.
Кредитна історія є одним із головних критеріїв, які фінансові установи враховують при ухваленні рішення про видачу нової позики. Банки особливо ретельно перевіряють цей показник. Вони звертають увагу на те, скільки разів і коли клієнт брав кредити, чи були допущені затримки платежів або реструктуризації, а також скільки отримано відмов за заявками. Будь-який негативний запис (наприклад, невчасно погашений кредит) може стати причиною відмови банку. Іншими словами, позичальнику зі зіпсованою історією дуже складно отримати нову позику в банківській установі.
Вся інформація про ваші кредити зберігається в бюро кредитних історій. Кожен позичальник може перевірити своє досьє, звернувшись до такого бюро або скориставшись спеціальними онлайн-сервісами (наприклад, замовивши кредитний звіт). Це дозволяє оцінити власний рейтинг і заздалегідь зрозуміти, на яку реакцію кредиторів очікувати.
Де взяти кредит з поганою кредитною історією?
Якщо банк відмовив у коштах через негативне кредитне досьє, виникає логічне питання: де ще можна позичити гроші? Втрата довіри з боку банку ще не означає, що ви більше ніде не отримаєте позику. Нерідко трапляються кризові ситуації, коли фінансова підтримка ззовні є єдиним способом розв’язати проблему. Не варто впадати у відчай, якщо кілька установ відмовили в допомозі – вихід є. Існують мікрофінансові організації (МФО), наприклад сервіс TrebaCredit, де отримання кредиту онлайн на карту навіть із поганою історією цілком реальне.
МФО не висувають до позичальників таких жорстких вимог, як банки, і оцінюють кредитні ризики за іншою шкалою. Лояльніше ставлення до клієнтів, мінімум бюрократії та зрозумілі умови отримання позики зробили онлайн-кредити від мікрофінансових компаній популярними серед населення. Процес оформлення відбувається повністю дистанційно: заявка подається через інтернет, і гроші видаються на банківську картку, без відвідування відділень. Компанія TrebaCredit, як фінансово-кредитна установа, діє відповідно до законодавства України і надає послуги так само легально, як і банки. Головна відмінність у тому, що на відміну від банків, МФО готові кредитувати набагато ширше коло клієнтів. Це означає, що навіть ті, хто не може отримати позику в банку, мають шанс успішно позичити кошти в TrebaCredit.
Хто може взяти кредит в цьому сервісі?
TrebaCredit надає позики практично всім категоріям клієнтів, встановлюючи лише базові критерії відбору. На відміну від банків, тут не потрібні ні бездоганна репутація, ні офіційне працевлаштування. Сервіс не вимагає застави, поручителів чи довідки про доходи – достатньо відповідати кільком простим умовам. Завдяки цьому отримати фінансування можуть навіть студенти, пенсіонери чи тимчасово безробітні, яким банки найчастіше відмовляють. Наприклад, компанія не відмовляє у позиці військовослужбовцям, домогосподаркам, приватним підприємцям та іншим особам, які опинилися у складних життєвих обставинах. Щоб стати клієнтом TrebaCredit і отримати гроші, позичальник повинен відповідати таким вимогам:
- Вік. Клієнт має бути повнолітнім. Мінімальний вік для отримання позики – 18 років. Верхня вікова межа становить 70 років, проте кожен випадок розглядається індивідуально. За певних обставин компанія може піти назустріч і видати кредит онлайн на карту людині старшого віку. Таким чином, шанс отримати позику є як у молоді (студентів), так і у пенсіонерів.
- Громадянство та документи. Взяти кредит може лише фізична особа – громадянин України. Під час оформлення необхідно надати паспорт громадянина України (або ID-картку) та індивідуальний податковий номер (ІПН). Ніяких інших довідок не потрібно: підтверджувати платоспроможність довідкою з роботи не доведеться. Весь процес – від подання заявки до підписання договору – відбувається онлайн, тому позичальнику не доведеться нікуди приносити оригінали документів.
- Банківська картка. Позика видається на особисту банківську картку клієнта. Тому у претендента має бути активна картка будь-якого українського банку (Visa або MasterCard), що належить саме йому. Картка повинна бути з актуальним терміном дії та мати позитивний баланс (достатньо кількох гривень) для успішної верифікації. На цю картку будуть зараховані кредитні кошти після схвалення заявки.
Отримати позику в TrebaCredit може практично кожен, хто відповідає зазначеним критеріям. Якщо ви досягли повноліття, є громадянином України і маєте власну банківську картку, шанс на схвалення заявки дуже високий. Лояльна політика сервісу означає, що статус працевлаштування чи рівень доходів не є вирішальними факторами – шанс отримати фінансову допомогу є навіть у тих, хто тимчасово без роботи або має низький офіційний дохід. Головне – чесно надати правдиву інформацію про себе і дотримуватися умов договору надалі.
Умови кредитування в TrebaCredit
TrebaCredit пропонує фіксовані умови кредитування, які є однаковими для всіх нових позичальників – якість кредитної історії на стартові параметри не впливає. Кожен клієнт отримує стандартний ліміт суми та строку, а також єдину базову ставку, що діє для всіх. Нижче розглянемо основні умови кредиту онлайн від TrebaCredit для позичальника з будь-якою кредитною історією:
- Сума першого кредиту. Новий клієнт сервісу може отримати суму від 1 000 до 10 000 гривень. Ліміт першої позики для всіх встановлений однаково – більше 10 тисяч гривень при першому зверненні не видається. Мінімальна сума фактично становить 1 000 грн (як правило, менші суми кредитування просто не запитують). Цього діапазону зазвичай достатньо, щоб покрити нагальні фінансові потреби більшості позичальників.
- Строк погашення. Максимальний термін, на який видається перший кредит у TrebaCredit, складає 360 днів (тобто до 12 місяців). По суті, позика розрахована на рік, хоча ніхто не забороняє закрити борг раніше. Такий тривалий строк погашення є великою перевагою: у позичальника буде достатньо часу, щоб розібратися зі своїми фінансовими труднощами і поступово виплатити борг. Погашення кредиту здійснюється частинами згідно з графіком платежів, складеним при оформленні договору. За потреби можна вносити платежі раніше графіка або повністю погасити заборгованість достроково без штрафів.
- Процентна ставка. Процентні ставки в МФО традиційно вищі, ніж у банках, проте TrebaCredit застосовує єдину базову ставку для всіх клієнтів, незалежно від їхньої кредитної історії. Стандартна ставка сервісу становить 0,94% в день (що приблизно відповідає 343% річних). Водночас новим клієнтам доступні пільгові умови: перші 15 днів користування кредитом можна отримати за акційною ставкою 0,09% на день. Така знижена ставка фактично означає знижку близько 90% на процентні нарахування в пільговий період. Таким чином, перший кредит для новачків видається майже безвідсотково, що допомагає позичальнику адаптуватися до умов кредитування і не переплачувати зайвого на старті.
- Повторні кредити та бонуси. Якщо клієнт успішно повернув першу позику, при наступних зверненнях він може розраховувати на поліпшені умови. Постійним клієнтам TrebaCredit збільшує кредитний ліміт – сума повторного кредиту може досягати 20 000 грн. Крім того, рішення по наступних заявках приймається ще швидше: перевірена система скорингу дозволяє отримати гроші буквально за 5 хвилин. Для лояльних позичальників також діють різноманітні бонусні програми та акції: регулярно надаються промокоди на знижку від процентної ставки, розіграші призів тощо. Все це стимулює клієнта вчасно погашати борг і користуватися послугами сервісу надалі на вигідніших умовах.
- Пролонгація кредиту. У житті можуть трапитися ситуації, коли позичальник неспроможний вчасно внести черговий платіж. В таких випадках TrebaCredit пропонує зручний механізм пролонгації – продовження строку кредитування. Якщо клієнт заздалегідь звернеться до представників компанії, строк погашення боргу може бути офіційно продовжений без штрафних санкцій. Пролонгація дозволяє уникнути прострочень і пені: позичальник сплачує лише процентні нарахування за фактичні дні користування кредитом, а основну суму боргу погашає пізніше в обумовлений новий термін. Така опція особливо корисна для тих, хто бере кредит із вже поганою історією, адже вона допомагає не допустити нового негативного запису. Зрештою клієнт зможе закрити мікропозику без порушень договору і зберегти свою кредитну репутацію.
Підбиваючи підсумки, варто наголосити: навіть якщо ваша кредитна історія далека від ідеальної, це не ставить хрест на можливості отримати фінансову допомогу. Сучасні онлайн-сервіси такі, як TrebaCredit, дають змогу швидко оформити позику на картку без зайвих питань. Лояльні умови та мінімальні вимоги цього МФО дозволяють отримати кошти практично кожному повнолітньому громадянину, незалежно від минулих помилок у фінансовій дисципліні. Водночас клієнт зобов’язується сумлінно виконувати нові кредитні умови. Відповідальне ставлення до виплат – це шанс поступово підняти свій кредитний рейтинг. Вчасно погасивши позику, позичальник не тільки вирішує поточну фінансову проблему, але й формує про себе кращу думку в очах кредиторів. Таким чином, кредит з поганою кредитною історією перетворюється з ризикованої авантюри на реальну можливість покращити власне фінансове майбутнє.
