Криптовалюта, онлайн-банкінг, цифрові гаманці — у 2010-х це здавалося майбутнім, проте зараз доступне кожному. Це стало можливим завдяки fintech-стартапам, які роблять фінансові послуги зрозумілими, доступними та зручними.
Фінтех приваблює підприємців динамікою та масштабами, але конкуренція тут висока. Тому команда Venture Builder CLUST розповіла про тренди цієї індустрії, як венчур-білдер допомагає фінтех-фаундерам і що варто обговорити перед початком співпраці.
Як зростає ніша fintech?
За 10 років фінтех-індустрія стрімко зросла: з’явилися альтернативні валюти, цифрові банки та швидкі платежі. Дослідження Всесвітнього економічного форуму та Кембридзького центру альтернативного фінансування показало, що головний рушій зростання — високий попит: 51% із 227 опитаних компаній назвали його ключовим фактором. Інвестори теж зацікавлені: наприклад, Stripe оцінюється в $50 млрд і поступається лише SpaceX серед приватних компаній США.
У чому секрет популярності fintech-продуктів? Вони доводять: банківські послуги — це не черги й документи, а пара кліків в мобільному застосунку. Тому очікується, що у 2025 році близько 178 млн американців використовуватимуть P2P-платежі, й вартість цього сегменту до 2032 має зрости до $13 трлн.
Тренд на диджиталізацію послуг в Україні також сприяє фінтех-компаніям. Найпопулярніший український продукт у ніші — онлайн-банк monobank, який в 2024 році удруге потрапив до рейтингу CNBC найкращих фінтех-компаній світу. Серед стартапів успішно працюють блокчейн-платформи DMarket і Primex Finance, продукт для бізнес-менеджменту Saldo Apps і додаток для сімейних фінансів Goalsetter.
Головні тренди фінтех-індустрії у 2025 році
Щоб витримати конкуренцію, фінтех-компанії з розвитком ШІ й вдосконаленням блокчейн-технологій адаптуються до нових трендів:
- Buy Now Pay Later. ШІ-аналітика допомагає оцінювати платоспроможність клієнтів і знижує ризик дефолтів, що створює умови для відповідального кредитування. Зокрема, компанія Klarna впроваджує супердодатки для покупок, а Block зміцнює позиції через інтеграцію Afterpay.
- Regtech. Інвестори шукають ефективніші рішення для регуляторних зобов’язань. Machine learning покращує звітність і моніторинг ризиків, NLP прискорює обробку нормативних змін, а блокчейн посилює KYC і відстеження транзакцій. Наприклад, завдяки цьому продукт ComplyAdvantage вдосконалює боротьбу з фінансовими злочинами.
- Кібербезпека. Будь-який стартап має розв’язати задачу — створити водночас безпечний і зручний банкінг в умовах агресивніших хакерських атак. Тому компанія BioCatch зміцнює позиції у мультимодальній біометрії, що поєднує розпізнавання обличчя та поведінкові моделі.
- Необанки та DeFi. Фінтех-продукти зміцнюють позиції завдяки альтернативі традиційним фінансам. Саме тому набирають популярності онлайн-банки без фізичних вкладень, а також Open Banking, що поєднує традиційні та децентралізовані фінанси й створює гібридні рішення для кредитування та токенізації активів.
- Платіжні шлюзи. Стартапи шукають альтернативи дорогим банківським комісіям, щоб спростити онлайн-оплати картками, криптовалютами та цифровими гаманцями.
Фінтех-індустрія — перспективна, але складна сфера, адже тут потрібні не лише технологічні знання, а й розуміння бізнесу, фінансів і юриспруденції. Навіть T-shaped підприємцям складно самостійно реалізовувати такі проєкти, тому їм на допомогу зазвичай проходять венчур-білдери, що допомагають з інвестиціями й інфраструктурою.
Як венчур-білдери допомагають фінтех-стартапам?
Venture builder — це інвестиційна модель, що розвиває стартапи на ранніх стадіях. На відміну від традиційних інвесторів, вона надає їм не тільки фінансування, а й людський капітал, аналітику й вихід бізнесу на ринок. Венчур-білдер спеціалізується на Transformative Fintech і знає про головні виклики для фаундерів.
По-перше, це пошук ніші. Фінансами користуються усі, проте пропозиція на ринку теж велика — від банків зі столітньою історією до великих криптовалютних бірж. Новачки часто обирають надто широку нішу або поєднують два різних рішення — наприклад, розробку додатка й консалтинг. Тому венчур-білдери досліджують ринок і допомагають знайти оптимальний сегмент: B2B, web3, пенсійні вкладення, персональні інвестиції тощо.
По-друге, завдяки широкій експертизі на міжнародних ринках Venture Builder допомагає з legal питаннями. У багатьох країнах, зокрема в США, немає єдиного закону для fintech, тому стартапи мають орієнтуватися в різних регуляціях: PCI DSS, KYC, CTF, AML. Додатково стартапи мають впоратися з конфіденційністю, захистом даних та обмеженням платіжних методів — наприклад, забороною криптовалюти в конкретній країні. Проте венчур-білдери залучає юристів з досвідом у фінтеху, щоб уникнути правових проблем ще на старті бізнесу.
Третя ключова потреба, яку закриває Venture Builder — найм працівників. Від продуктивності й кваліфікації вашої команди залежатимуть ROI для інвесторів. Фінтех-рішення вимагають синергії технологій, тому стартапи шукають розробників, менеджерів проєктів, UX-дизайнерів та QA, які гарантують відповідність стандартам безпеки. Адже головне завдання для фінтех-додатків — зекономити клієнту час та мінімізувати все, що ускладнює шлях користувача.
Ще один челендж для фінтех-фаундерів — брак кадрів у конкретних напрямках, як-от кібербезпека. Тому венчур-білдери також підсилюють бізнес нетворкінгом — партнерами й ком’юніті в екосистемі для пошуку спеціалістів і обміну знаннями.
Що потрібно обговорити перед співпрацею з венчур-білдером?
Перший крок, щоб розвинути стартап — комунікація з бізнес-партнером. Тому заздалегідь обговоріть умови, що пропонують венчур-білдери:
- Рівень залученості в стартап. Це залежить від стадії розвитку вашого продукту — ви маєте тільки MVP або вже розвинений продукт? Венчур-білдери вкладають різні інвестиції для стартапів на етапі pre-seed і розвинених компаній, що потребують експертизи тільки в одному напрямку.
- Експертиза, яку надає Venture Builder. Кожна екосистема має різну інфраструктуру для розвитку бізнесів — наприклад, великий штат legal-спеціалістів, проте за технічну розробку повністю відповідає стартап. Від цього залежатиме, наскільки ваша співпраця з інвестором буде успішною.
- Юридичні та фінансові аспекти. Зафіксуйте, чи буде ваш партнер втручатися в бізнес-процеси, яку долю від прибутку отримуватиме венчур-білдер і як кожна зі сторін потенційно може вийти з бізнесу.
- Очікувані KPI. Обговоріть метрики, які відображатимуть прогрес стартап — рентабельність, LTV, конверсія тощо. Домовтеся про регулярні performance review і адаптацію KPI відповідно до змін ринку.
- Інвестиції в наступний раунд. Дізнайтеся від інвесторів, чи продовжиться співпраця на іншій стадії розвитку стартапу й на яких умовах.
Фінтех-індустрія відкриває великі можливості для інновацій, проте потребує ретельного підходу до бізнес-планування, юридичних нюансів та побудови команди. Тому венчур-білдери — це стратегічні партнери, що допомагають стартапам подолати ці виклики та прискорити вихід на ринок.
