Ми всі живемо в дуже непростий час. Багато людей зіткнулися не тільки з війною, але й з каліцтвом та смертю своїх родичів на війні. Членам сім’ї загиблого військовослужбовця належать виплати від держави. Але отримати гроші без проблем вдається далеко не завжди – банки просто блокують рахунки та картки, якщо «бачать» підозріло велику суму. Чому так відбувається? Як уникнути подібних ситуацій та що робити, якщо вас запідозрили у продажу кредитки? Розберемося у всьому цьому детальніше.
Які банки лідирують у "народному рейтингу"?
Для початку буде цікаво дізнатися, яким банкам українці довіряють найбільше. За результатами лютневого "народного рейтингу" банків на порталі "Мінфін", найбільше відгуків отримали Приватбанк, А-Банк та Monobank. При цьому, Прокредит Банк та Укрексімбанк демонструють найвищі середні оцінки. А-Банк, Sportbank та Monobank залишаються у фаворитах, хоча рейтинг двох останніх дещо знизився порівняно з січнем.
Цікаво, що кількість проблемних відгуків щодо Приватбанку значно перевищує показники А-Банку та ПУМБ. Водночас, Приватбанк також лідирує за кількістю вирішених проблем клієнтів.
Банки та воєнні виплати
Останнім часом все частіше звучать скарги на те, що банки блокують рахунки та картки клієнтів після надходження значних сум воєнних виплат. ПУМБ та Приватбанк виявилися серед фінустанов, які припиняли ділові відносини з клієнтами через такі виплати.
Юристи пояснюють, що банки зобов'язані перевіряти фінансові операції своїх клієнтів задля запобігання фінансуванню тероризму та легалізації коштів, здобутих злочинним шляхом. Якщо клієнт не надає документи, що підтверджують легальність доходів, банк змушений вживати заходів, аж до розірвання відносин.
Щоб уникнути проблем, експерти радять завжди мати при собі документи про джерела надходження коштів і надавати їх банку за першою вимогою. Особливо це стосується виплат, пов'язаних із загибеллю близьких на війні.
Які проблеми можуть виникнути з погашенням простроченої заборгованості
Також можуть виникнути проблеми з погашенням простроченої заборгованості. Перевести гроші банку може бути не так просто, як здається. Сергій Кузнєцов зіткнувся з тим, що ОТП Банк відмовився прийняти від нього 270 грн у рахунок погашення боргу. Банк пояснив, що рахунок обмежений на вихідні операції через прострочення попередньої оплати.
У таких випадках юристи радять спробувати внести кошти через відділення банку, термінал або безготівковим переказом з іншого банку. Також варто звернути увагу на те, щоб номер телефону, зареєстрований у банку, був актуальним. Адже якщо фінансовий номер відрізняється від реального, банк не зможе зв'язатися з клієнтом і може обмежити операції за рахунком.
Чому банки не видають гроші родичам, навіть по довіреності
Інша поширена проблема – відмова банків видавати гроші довіреним особам клієнта. Користувач під ніком felix212 розповів, як Приватбанк відмовився видати його мамі гроші за довіреністю, вимагаючи від неї довідки про походження коштів.
Юристи зазначають, що вимоги банку у таких випадках правомірні. Зазвичай, запити про підтвердження легальності доходів надсилаються власнику рахунку. Якщо ж він ігнорує ці запити, дії довіреної особи також будуть обмежені.
Ще один приклад – відмова Сенс Банку у переказі коштів на рахунок батька клієнта через те, що частина свідоцтва про народження була російською мовою. Банк пояснив, що згідно з законодавством, документ мав бути перекладений українською.
Чим небезпечні перекази від невідомих?
Окрему увагу варто звернути на несподівані надходження коштів від незнайомців. Користувач Pavel146 зіткнувся з тим, що після отримання переказу від невідомої особи А-Банк заблокував його картку. Навіть спроби клієнта повернути гроші не допомогли вирішити ситуацію.
Як з'ясувалося, такі перекази можуть бути ознакою шахрайства. Банки отримують інформацію про виведення коштів шахраями на картки ні в чому не винних клієнтів. Останніх можуть запідозрити у продажу карток шахраям і розірвати з ними відносини.
Експерти радять у подібних випадках негайно повідомити банк про підозрілий переказ та надати всі необхідні документи й пояснення. Це допоможе довести свою непричетність до шахрайських дій.
Висновки
Отже, якщо ви отримали на рахунок значну суму "воєнної" виплати, будьте готові надати банку документи, що підтверджують легальність цих коштів. Не ігноруйте запити банку щодо походження доходів, адже це може призвести до блокування рахунків та розірвання ділових відносин. Підозрілі перекази від невідомих осіб також вимагають негайної реакції та пояснень з вашого боку. І найголовніше – завжди тримайте зв'язок з банком, повідомляйте про зміну контактних даних. А як ви вважаєте, чи можливо зробити процедуру підтвердження легальності доходів більш зручною та менш обтяжливою для клієнтів?
