По оценкам ООН, глобальные потери от преступлений, связанных с отмыванием денег, составляют от 800 млрд. до 2 трлн. долл. в год, что соответствует 2-5% мирового ВВП. Неудивительно, что национальные регуляторы и регуляторы стран ЕС вводят все более жесткие правила проверки клиентов и контрагентов. К счастью, на помощь эффективному правоприменению приходят технологии.
Ключевым законодательным актом Польши в области AML (Anti-Money Laundering) является Закон о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма 2018 года (Anti-Money Laundering and Terrorist Financing Act 2018). Он налагает на так называемые Obligated Institutions (организации финансового и нефинансового сектора, в том числе компании) обязанность проводить процессы должной проверки Transaction Monitoring (TM) и процедуры KYC (Know Your Customer) для оценки рисков клиентов и обеспечения соответствия требованиям AML.
Рекомендуем прочитать: JavaScript: история любви и ненависти
Обязанность эффективной проверки под угрозой штрафов
Источники информации, подлежащие проверке в рамках этих процессов, многочисленны, и организации, проводящие проверку недостаточно эффективно, рискуют получить многомиллионные штрафы. В 2022 году общая сумма штрафов, наложенных за ненадлежащее соблюдение правил ПОД/ФТ, составила почти 5 млрд. долл. Почти 40% от этой суммы пришлось выплатить регуляторам одному из европейских банков за то, что используемые им системы AML не обеспечивали должного процесса контроля транзакций. Многомиллионные штрафы, наложенные на банки, – это одно, но стоит отметить, что под действие закона о ПОД и финансировании терроризма попадают не только крупнейшие компании финансового сектора. Каталог обязанных организаций (ОО) очень широк и включает в себя как крупных платежных операторов или страховые компании, так и средние бухгалтерские конторы или небольшие пункты обмена валюты. В принципе, для того чтобы быть причисленным к ОО, даже не обязательно работать в строго финансовом секторе – закон распространяется, например, на почтовых операторов, застройщиков недвижимости или курьерские компании.
И здесь возникает проблема, поскольку крупные финансовые организации могут позволить себе внедрение сложных систем AML, которые они будут использовать на постоянной основе, а для небольших фирм (например, индивидуальных налоговых консультантов, нотариусов или юристов) затраты на приобретение программного обеспечения для проверки клиентов уже могут оказаться неподъемными. На разработку AML-as-a-service, например, большое влияние оказывают различные профили клиентов и связанные с ними различные потребности, а также бюджеты.
Такое решение предлагает, в частности, компания Kyndryl. Инструмент Kyndryl Anti-Money Laundering Platform (Kyndryl AML Platform) автоматизирует и оцифровывает сбор и анализ персональных данных клиентов в соответствии с процедурой KYC. Он отслеживает операции и поведение клиентов как в режиме реального времени, так и ретроспективно, позволяя выявлять подозрительные или мошеннические действия и обеспечивая всестороннее понимание деятельности анализируемых организаций. Решение обладает широкими возможностями настройки под конкретные сценарии и отраслевые нормы, что позволяет удовлетворить уникальные требования каждого клиента. Новое решение построено на базе открытого программного обеспечения и микросервисной архитектуры Kubernetes.
Оно предлагает мониторинг транзакций в режиме онлайн или офлайн, а также обработку верификации с использованием CSV-файлов. "Свободная конфигурация доступных модулей и легкая интеграция в ИТ-экосистему через API означают, что эта система может работать как автономно, так и в качестве интеграционной платформы для существующих приложений компании. Таким образом, она легко адаптируется к требованиям конкретных бизнес-пользователей, независимо от размера организации и специфики ее деятельности", – поясняет Ева Престон, руководитель направления "Прикладные данные и искусственный интеллект" компании Kyndryl Consult в Польше и странах Балтии.
Решение используется, в частности, варшавской юридической фирмой Graś i Wspólnicy, которая выбрала решение Kyndryl для поддержки своих клиентов в проверке и оценке прозрачности организаций, с которыми они работают.
Роберт Пакла, старший руководитель направления прикладного консалтинга по борьбе с отмыванием денег компании Kyndryl, также отмечает, что Kyndryl AML Platform является одним из первых инструментов своего класса на рынке, который комплексно решает проблему проверки криптоактивов с точки зрения борьбы с отмыванием денег. "Область действия нашего решения распространяется на криптовалютную сферу, позволяя в режиме реального времени отслеживать значимые движения валют и привязывать конкретный портфель к конкретному клиенту", – поясняет он.
Проверка клиентов в контексте правил противодействия отмыванию денег становится частью повседневной жизни для все большего числа компаний, ведущих бизнес в стране. Невыполнение требований законодательства по борьбе с отмыванием денег может привести не только к наложению крупного финансового штрафа со стороны регулирующего органа, но и к имиджевому кризису. Ведь репутация организации в глазах общественности складывается не только из того, как она ведет бизнес, но и с кем она его ведет. Решение AML позволяет своевременно проверять и верифицировать деловых партнеров.
