За оцінками ООН, глобальні втрати від злочинів, пов'язаних з відмиванням грошей, становлять від 800 млрд. до 2 трлн. дол. на рік, що відповідає 2-5% світового ВВП. Не дивно, що національні регулятори та регулятори країн ЄС запроваджують дедалі жорсткіші правила перевірки клієнтів і контрагентів. На щастя, на допомогу ефективному правозастосуванню приходять технології.
Ключовим законодавчим актом Польщі у сфері AML (Anti-Money Laundering) є Закон про протидію відмиванню грошей і фінансуванню тероризму 2018 року (Anti-Money Laundering and Terrorist Financing Act 2018). Він накладає на так звані Obligated Institutions (організації фінансового та нефінансового сектору, зокрема й компанії) обов'язок проводити процеси належної перевірки Transaction Monitoring (TM) і процедури KYC (Know Your Customer) для оцінювання ризиків клієнтів і забезпечення відповідності вимогам AML.
Обов'язок ефективної перевірки під загрозою штрафів
Джерела інформації, що підлягають перевірці в рамках цих процесів, численні, і організації, які проводять перевірку недостатньо ефективно, ризикують отримати багатомільйонні штрафи. У 2022 році загальна сума штрафів, накладених за неналежне дотримання правил ПВК/ФТ, склала майже 5 млрд. дол. Майже 40% від цієї суми довелося виплатити регуляторам одному з європейських банків за те, що використовувані ним системи AML не забезпечували належного процесу контролю транзакцій. Багатомільйонні штрафи, накладені на банки, – це одне, але варто зазначити, що під дію закону про ПВК і фінансування тероризму потрапляють не тільки найбільші компанії фінансового сектора. Каталог зобов'язаних організацій (ОО) дуже широкий і включає в себе як великих платіжних операторів або страхові компанії, так і середні бухгалтерські контори або невеликі пункти обміну валюти. У принципі, для того щоб бути зарахованим до ГО, навіть не обов'язково працювати в суворо фінансовому секторі – закон поширюється, наприклад, на поштових операторів, забудовників нерухомості або кур'єрські компанії.
І тут виникає проблема, оскільки великі фінансові організації можуть дозволити собі впровадження складних систем AML, які вони використовуватимуть на постійній основі, а для невеликих фірм (наприклад, індивідуальних податкових консультантів, нотаріусів або юристів) витрати на придбання програмного забезпечення для перевірки клієнтів уже можуть виявитися непідйомними. На розробку AML-as-a-service, наприклад, великий вплив мають різні профілі клієнтів і пов'язані з ними різні потреби, а також бюджети.
Таке рішення пропонує, зокрема, компанія Kyndryl. Інструмент Kyndryl Anti-Money Laundering Platform (Kyndryl AML Platform) автоматизує й оцифровує збір та аналіз персональних даних клієнтів відповідно до процедури KYC. Він відстежує операції та поведінку клієнтів як у режимі реального часу, так і ретроспективно, даючи змогу виявляти підозрілі або шахрайські дії та забезпечуючи всебічне розуміння діяльності аналізованих організацій. Рішення має широкі можливості налаштування під конкретні сценарії та галузеві норми, що дозволяє задовольнити унікальні вимоги кожного клієнта. Нове рішення побудовано на базі відкритого програмного забезпечення та мікросервісної архітектури Kubernetes.
Вона пропонує моніторинг транзакцій у режимі онлайн або офлайн, а також обробку верифікації з використанням CSV-файлів. "Вільна конфігурація доступних модулів і легка інтеграція в ІТ-екосистему через API означають, що ця система може працювати як автономно, так і в якості інтеграційної платформи для існуючих додатків компанії. Таким чином, вона легко адаптується до вимог конкретних бізнес-користувачів, незалежно від розміру організації та специфіки її діяльності", – пояснює Єва Престон, керівник напряму "Прикладні дані та штучний інтелект" компанії Kyndryl Consult у Польщі та країнах Балтії.
Рішення використовується, зокрема, варшавською юридичною фірмою Graś i Wspólnicy, яка обрала рішення Kyndryl для підтримки своїх клієнтів у перевірці та оцінці прозорості організацій, з якими вони працюють.
Роберт Пакла, старший керівник напряму прикладного консалтингу по боротьбі з відмиванням грошей компанії Kyndryl, також зазначає, що Kyndryl AML Platform є одним з перших інструментів свого класу на ринку, який комплексно вирішує проблему перевірки криптоактивів з точки зору боротьби з відмиванням грошей. "Область дії нашого рішення поширюється на криптовалютну сферу, даючи змогу в режимі реального часу відстежувати значущі рухи валют і прив'язувати конкретний портфель до конкретного клієнта", – пояснює він.
Перевірка клієнтів у контексті правил протидії відмиванню грошей стає частиною повсякденного життя для дедалі більшої кількості компаній, що ведуть бізнес у країні. Невиконання вимог законодавства щодо боротьби з відмиванням грошей може призвести не тільки до накладення великого фінансового штрафу з боку регулюючого органу, а й до іміджевої кризи. Адже репутація організації в очах громадськості складається не тільки з того, як вона веде бізнес, але і з ким вона його веде. Рішення AML дає змогу своєчасно перевіряти та верифікувати ділових партнерів.
Рекомендуємо прочитати: Вчимо штучний інтелект разом з LinkedIn: ТОП-10 курсів
