С октября 2023 года украинцы столкнулись с новыми правилами денежных переводов. Национальный банк ввел лимит на переводы между картами физических лиц в размере 150 тысяч гривен. Впрочем, существует способ перевести большую сумму — используя IBAN-номер счета. Разберемся, почему регулятор склоняет граждан к такому формату переводов и какие последствия это будет иметь для рядовых украинцев.
Прозрачность превыше всего: как IBAN меняет "правила игры"
IBAN-переводы существенно отличаются от обычных карточных транзакций. Они содержат расширенную информацию об участниках операции: персональные данные, идентификационный код налогоплательщика и назначение платежа. Банковские учреждения получают полное досье на каждого участника перевода, что значительно усложняет проведение сомнительных операций.
По данным НБУ, только в течение 2024 года банки прекратили сотрудничество с более 80 тысячами клиентов из-за их участия в схемах с подставными лицами. Использование IBAN-переводов делает такие махинации практически невозможными.
Налоговые нюансы и финансовый мониторинг
Многих украинцев беспокоит вопрос налогообложения IBAN-переводов. Сейчас физические лица должны платить 20% налога на доходы и 1,5% военного сбора. Эксперты отмечают, что Государственная налоговая служба не имеет прямого доступа к информации о банковских операциях граждан — действует банковская тайна.
Однако финансовые учреждения обязаны осуществлять мониторинг операций и сообщать налоговой о подозрительных транзакциях. Особое внимание привлекают:
- Регулярные поступления крупных сумм;
- Переводы без четкого назначения платежа;
- Систематические переводы от юридических лиц на счета физлиц.
Будущее банковских переводов
Финансовые эксперты прогнозируют, что доля IBAN-переводов будет расти. Новый законопроект, который ожидает подписи президента, может увеличить общую налоговую нагрузку до 23%. Это означает, что с каждой тысячи гривен "непонятного" дохода придется уплатить 230 гривен налогов.
Впрочем, сами эксперты не видят оснований для паники. Александра Томашевская, налоговый консультант, отмечает: "Преследовать всех граждан за законные операции по счетам и сложно, и дорого для налоговых органов". Главное — понимать экономическую суть операции и ее назначение.
